הבנק הבינארי הראשון לישראל
| רק Zero | |
|---|---|
| |
| פרטי החברה | |
| סוג: | בנק וירטואלי |
| שנת ההקמה: | 2025 |
| מייסדים: | היינריך קרלוס ז'ובים, ד"ר הושע שקשוקה |
| בעלות: | ואג'ין קוין בע"מ |
| ענפי תעשייה: | בנקאות |
| מוצרים עיקריים: | עמלות |
| שווי: | 66,666,666,666.66 ביטקוין |
| הכנסה: | 99,999,999,999.99 ביטקוין |
| עובדים: | 33 (2025) |
"רק Zero" (נכתב כ-"RAK ZERO"), שם המותג של "הבנק הבינארי הראשון לישראל בע"מ", הוא בנק וירטואלי ישראלי. הבנק מציע את כל שירותי הבנקאות בישראל באופן ממוחשב, באמצעות יישומון בלבד, וללא סניפים פיזיים, בשונה משאר הבנקים.
הבנק נוסד על ידי איש העסקים והנדבן היינריך קרלוס ז'ובים ועל ידי הד"ר הושע שקשוקה לאחר שהשניים גילו הזדמנות עסקית נדירה בתחום הבנקאות.
הבנק קיבל רישיון לפעול בישראל כבר ב-1999, אך בעקבות "באג 2000" נדחתה פתיחתו פעם אחר פעם, והשקתו הרשמית הוכרזה רק 25 שנים לאחר מכן.
היסטוריה
1995-2000: הקמה ראשונית וסגירה ראשונית
ב-1995 החליטה מדינת ישראל לפתוח את התחרות בשוק הבנקאות, ולהפוך את שוק הבנקאות מריכוזי (4 בנקים) ל-לא ריכוזי (5 בנקים). לצורך כך פנתה המדינה למשקיעים רבים במטרה שיקימו בנק אך אלו ידעו שסיכויי הבנק להצליח בשוק הריכוזי נמוכים מאוד. מכשלא מצאה משקיעים שנכונו להרפתקה, פתחה במכרז ובו הציעה כי תקים בנק מולאם על חשבון משלם המיסים, ותעניק את כולו במתנה למי שישתתף בהגרלה ייעודית שנפתחה על ידי משרד האוצר. בהגרלה זכו היינריך קרלוס ז'ובים, איש עסקים מונצואלה, וד"ר הושע שקשוקה, מומחה לרפואת משפחה מעפולה. בנק ישראל הודיע במעמד זכייתם כי הזוכים נבחרו באופן רנדומלי וללא משוא פנים.[דרושה הבהרה]
כבר ב-1998 החלו ניצנים ראשונים להקמת הבנק כאשר פנה הבנק אל העיתונות המודפסת והציע לאזרחי המדינה לעבור לבנק, בסדרת פרסומים שנויים במחלוקת תחת הכותרת "אתה ה-0, אנחנו ה-1", המייצג את הספרות הבינאריות במחשב ועל שמן נקרא הבנק. המהלך הפרסומי הכנה הצליח להביא 99,636 אנשים להירשם לתקופת ההמתנה לבנק, ומתוך מספר זה רק 33 היו כשירים לפתוח חשבון (השאר היו מקבלי קצבת נכות מטעם המוסד לקיפוח לאומי, פועלים פשוטים ועובדים זרים). הלקוחות שהתקבלו לבנק היו לקוחות שהשתייכו לסקטור הטכנולוגי בעולם התעסוקה.
30 הלקוחות הראשונים והיחידים של הבנק עזבו את הבנק פחות משנה לאחר הקמתו. ב-1999 נותר הבנק עם 3 לקוחות - והם בעלי הבנק והמנכ"ל.
אתי אלון והמעילה בזימבבואה
לאחר נטישת הלקוחות ההמונית, גייס הבנק את אשת הבנקאות הבכירה אתי אלון, מתוך אמונה שפנים מזרחיות ישיבו את הלקוחות שאבדו. אכן כך היה - אתי אלון החלה לעבוד בבנק "רק זירו" ובהתאם, 30 הלקוחות שעזבו חזרו. בנוסף, גוייסו 1,000,000 לקוחות חדשים בן-לילה. יומיים לאחר שגוייסו מיליון הלקוחות, הורידה אלון את הדאטה-בייס של הבנק ל-"דיסק על מפתח", שמשקלו 780 פטהבייט, והעבירה אותו לחוות שרתים בזימבבואה המנוהלת על ידי המאפיה הזימבבואנית, לצורך כיסוי החובות של אחיה. כתוצאה מכך, קרס בנק "רק זירו" והותיר את לקוחותיו עם יתרה מאופסת. בעקבות האירוע, אלון נשלחה ל-280 שנות מאסר בזימבבואה.
לאחר קריסת הבנק, הציבור הישראלי נהר בהמוניו אל הבנקים הלא-וירטואליים, העיקרי שבהם "בנק הבועלים" ומיד אחריו בנק "איכסקונט". בנק "לאומני" הצליח לגייס לא מעט לקוחות גם כן. הציבור הישראלי נמנע מן הבנקים הוירטואליים ואיבד אמון במערכת הבנקאית.
עד לערב המילניום, פעל הבנק הבינארי הראשון לישראל לשנות את המותג אשר נפגע קשות כתוצאה מפרשת המעילה בזימבבואה, ומחק לחלוטין את שמו המקורי - "הבנק הבינארי הראשון לישראל", למעט ברישומי החברה. בערב המילניום, ומתוך חשש לפגיעה ביציבות הכלכלה, ניתקו עובדי הבנק את כל מחשבי הבנק בשל הפחד מ"באג 2000", ובכך הביאו להיעלמותו של הבנק למשך 25 שנים.
2025: החייאת הבנק מחדש
בשנת 2024 החליט בנק "רק זירו" על שובו לזירה הבנקאית, לאחר 24 שנות דממה. במהלך השנה עבדו מיטב המעצבים הגרפיים על עיצוב המותג החדש, הנקרא "רק זירו", ולצורך הפרויקט גויסו גדולי הטיפוגרפים ובוגרי התואר בתקשורת חזותית במכללת ראש הנקרה. הבנק התמקד בשיווק יעיל בטלוויזיה, תחת הסיסמה "אנשים לא צופים בטלוויזיה - פתח חשבון בנק וירטואלי דרך הסלולר", וכן ברדיו תחת הסיסמה "אנשים לא מאזינים לרדיו - פתח חשבון בנק וירטואלי דרך הסלולר". הסיסמה לא עבדה משום שהיא לא פנתה לקהלים הנכונים, אך עם זאת הצליחה לעודד ביקוש רב בקרב הייטקיסטים לרשימת ההמתנה.
מיד לאחר עליית הקמפיין הפרסומי הצטרפו כ-2,354,687 איש לרשימת ההמתנה. כ-3% מתוכם התקבלו לבנק והם לקוחות בעלי חשבון פעיל.
קמפיין "עמלה ולמה?!"
במהלך שנת 2025 יצא הבנק בקמפיין "עמלה ולמה?!" בו נראה סולן להקת "הזברות", מאיר כהנא, רכוב על חיה מדגם "למה", ועליה חרוט שמה - "עמלה". הוא ישוב על הלמה ולוגם מיץ שרכש בכרטיס אשראי של הבנק. הוא מביט על הלמה ושואל, "עמלה?", והלמה יורקת לו בפנים. לאחר מכן, נשאב כהנא עם הלמה אל תוך עיגול תאורה של משפיענית אינסטגרם (בכיכובה של עדי הימבלבוים) ושר לה את השיר "אני אפס" של הבן של קרצי. ביחד הוא מושך אותה אל תוך המטריקס, שם היא מתאהבת בטרמינל האין-סופי ובדאטה, ורגע לפני שהם נשאבים אל /dev/zero, מנכ"ל הבנק מוציא אותם ואומר להם - "רק זירו". בעקבות הפרסומת, הצטרפו כ-54,987,642 בני נוער לרשימת ההמתנה. כ-0.00003% מתוכם התקבלו לבנק, לאחר שנמצא שהם בעלי חשבון פעיל ועבודה סדירה בחופש הגדול.
גירעון לקוחות ושת"פים
לאחר הפרסומת "עמלה ולמה?!" והצטרפותם של בני הנוער גרעו עצמם אנשי ההייטק מהבנק והתרחקו ממנו. כך נוצר גידול בהייפ סביב הבנק אך גירעון לקוחות מוגזם. בשל כך פצח הבנק בסדרה של שיתופי פעולה במטרה להשיב לקוחות.
- "קופת חולים בלעדית": הבנק הבינארי הראשון לישראל רכש בשנת 2025 כ-78.6% ממניות קופת החולים בלעדית והפך את קופת החולים לקופת החולים הרווחית הראשונה בישראל, והראשונה בישראל שרוב השליטה בה נמצאת בידי גוף הנמנה על המערכת הבנקאית. הבנק הבינארי משקיע ב"בלעדית" מיליארדי כספים וכן משמש כספונסר למותג הביטוח הסיעודי "בלעדית סיעודית".
- תאגיד הבזבוז הציבורי: הבנק הבינארי הראשון לישראל רכש כ-99.3% ממניות תאגיד הבזבוז הציבורי אך אינו מממן אותו (המימון ממשיך להגיע מהציבור ומכאן שמו "תאגיד הבזבוז הציבורי"), ובהתאם מקבל כתבות עיתונאיות בניחוח שיווקי. סדרת הכתבות "למה גונבים אתכם בבנקים" של העיתונאית דפנה ירקני הצליחה לגרום לכ-88% מהצופים בכתבה לעבור לבנק "רק זירו".
- שיתופי פעולה אחרים - הבנק מעביר שיעורים פיננסיים לילדים במערכת החינוך בשיתוף פעולה עם משרד החינוך, תחת הכותרת "בנק X הוא פיכסה, רק זירו!", כאשר X מוחלף באחד מהבנקים המתחרים: הבועלים, איכסקונט, לאומני, בינלאומני, בנק אוצר החלל, פאהי - בנק פועלי השתמטות ישראל, בנק להב (לשעבר "הבנק של בטלני המדינה") וכן בנק אשכנזי-לפחות והבנק שסופח אליו, בנק איחוד.
מסלולי הבנק
בנק זירו מציע ארבעה מסלולי שירות חדשניים שאינם מוצעים על ידי הבנקים האחרים ופועלים באמצעות דמי מנוי ("Subscription"). בטבלה מטה מפורטים המסלולים:[1]
| מסלול | עלות חודשית | הערות |
|---|---|---|
| 0+0 ("זירו פלוס זירו") | 0 ש"ח בחודש, לא כולל עמלות (בכפוף לתעריפון) ודמי מנוי חודשיים בסך 35 ש"ח בלבד | מסלול חינמי. במסלול זה כן נגבות עמלות* |
| 0x0 ("זירו כפול זירו") | 0 ש"ח בחודש, לא כולל עמלות (בכפוף לתעריפון), ודמי מנוי חודשיים בסך 45 ש"ח בלבד | מסלול ללא עמלות למעבירי משכורת של 50,000 ש"ח ומעלה בלבד* |
| 0**0x0 ("זירו בחזקת זירו כפול זירו") | 0 ש"ח בחודש, ללא עמלות כלל, ודמי מנוי חודשיים בסך 75 ש"ח | מסלול חינמי, ללא עמלות נוספות* |
| 000 ("זירו זירו זירו") | 0 ש"ח בחודש, ללא עמלות כלל, ודמי מנוי חודשיים בסך 123.9 ש"ח | ללא עמלות נוספות |
כמו כן מציע הבנק הבינארי ריביות גבוהות על תוכניות חיסכון:[2]
| תוכנית | ריבית | הערות |
|---|---|---|
| יא אפס | 2.5% ריבית בשעה | בגין תוכנית החיסכון נגבים דמי ניהול בסך 43.2% מהצבירה (אחת לשעה) ו-87% מההפקדה |
| יא אפס עגול | 3.56% ריבית בשעה | בגין תוכנית החיסכון נגבים דמי ניהול בסך 57.6% מהצבירה (אחת לשעה) ו-76% מההפקדה |
| אני זירו מפוצץ בדינרו | 750% ריבית ביממה | בגין תוכנית החיסכון נגבים דמי ניהול בשיעור של 100% מהצבירה (אחת ליממה) ו-0% מההפקדה. התכנית פתוחה להפקדות בסכומים שמעל 8,996,432 דולר |
| אתה אפס מאופס | 0.000000000001% ריבית | ללא דמי ניהול, ללא סכום הפקדה מינימלי |
| אפס מינקות | 0.000000000000001% ריבית | דמי ניהול בשיעור של 0.000000000000001% מהצבירה ו-0.000000000000001% מההפקדה. דמי הניהול לא נגבים ממי שמפקיד מעל 9,056,432 דולר |
כרטיסי אשראי
הבנק מנפיק כרטיסי אשראי של המנפיקות הגדולות בשוק: "איכסרעכרט", "קללללל" ו-"מאכס". כמו כן מנפיק הבנק כרטיסי אשראי מהסוגים הבאים:[3]
| כרטיס | הערות |
|---|---|
| כרטיס ללא עמלות | פטור מעמלות למשך שעה ממועד ההנפקה |
| כרטיס ללא עמלות מט"ח | בעת רכישה בכרטיס רגיל במטבע חוץ, נגבית עמלת רכישה ועמלת המרת מט"ח. כרטיס ללא עמלות מט"ח מאפס את עמלת המרת המט"ח בלבד |
| 0:0 בדרבי | כרטיס לאוהדי כדורגל. בא עם עיצוב יפה של הקבוצה המועדפת על מנכ"ל הבנק |
| אפס של אבא | כרטיס להורים טריים. ניתן להנפיק כאשר הכרטיס מעוצב בתמונת ההיריון של בת הזוג (בטן חשופה או תמונה אינטימית), וכן ניתן להנפיק עם תמונת התינוק. עלות עיצוב הכרטיס: 7.8 ש"ח. תוקף הכרטיס - עד שלוש שנים מלידת התינוק האחרון (בהיותו בן 3) או עד פטירתו. הכרטיס מוצע גם להורים שעברו לידה שקטה. |
| אפס בריאות | כרטיס המיועד לחברי קופת חולים "בלעדית" בלבד ומקנה הנחה של 0.75% בגין רכישת תרופות בסכום של מעל 750 ש"ח. |
| אפס בהתנהגות | כרטיס הנוער של בנק "רק זירו". לפי השיווק האגרסיבי, מיועד לבני נוער בזבזנים. |
| אפס תפוקה | כרטיס הפונה לפועלים פשוטים ולמי שאינו עובד בהייטק |
| אפס ימי מחבוש | כרטיס המיועד לעריקים ונפקדים |
| אפס אלוהינו | כרטיס למגזר החרדי / דתי / דתי לאומי ומסורתי |
| יא صفر | כרטיס למגזר הערבי |
| אפס | כרטיס פשוט לכל מטרה |
סמלים
סמל הבנק החל משנת 2025
סמל הבנק בין השנים 1999-2025. משמש כסמל משנה
הערות שוליים
- ↑ *בגין כל המסלולים שצויינו לעיל למעט מסלול "זירו זירו זירו", נגבה תשלום חד פעמי של עמלת הצטרפות למסלול בסך 7.91 ש"ח, וכן עמלת הקמת מסלול בשיעור של כ-24% מסך היתרה בעו"ש ועמלת התממשקות בסך של 1% בגין כל טרנזקציה המבוצעת בחשבון (בבנקים אחרים זה מכונה "עמלת שורה").
- ↑ *"דמי ניהול מצבירה" נגבים מהסכום הכולל (ריבית וקרן יחדיו).
- ↑ עלות עיצוב כרטיס (בכרטיסים המותרים לעיצוב אישי): 7.8 ש"ח בחודש. דמי הנפקת כרטיס: בין 10-25 ש"ח בחודש. בגין כל ביצוע רכישה בכל אחד מן הכרטיסים נגבית עמלת רכישה בסך של 8% מסכום הרכישה וכן עמלת זיכוי במקרים של החזר כספי הנעה בין 1.5-98% מסכום הזיכוי.